区别传统金融模式,布局大数据风控服务
亿美软通 09/12
大数据风控

从BATJ大公司,再到互金领域的创业公司,近年来新兴起的已经具备一定规模的互金公司也大力布局大数据风控,以网贷公司和贷款搜索平台为主,大多推出了相关的大数据风控技术体系。而互金公司能够为传统金融机构所不能服务的人群提供普惠金融服务,基于大数据的风控手段功不可没。

相比于传统金融的风控模式,大数据风控可以通过机器的大规模数据运算,完成大量用户的贷款申请审核工作,提升工作效率。传统金融的审核由人工完成,效率会相对有限。大数据风控是通过全方位收集用户的各项数据信息,并进行有效的建模、迭代,对用户信用状况进行评价,再决定是否放贷以及放贷额度、贷款利率等,亿美数据服务平台能有效提供企业大数据服务及技术支撑解决方案,助企业提升反欺诈服务、信用决策与风控能力。

对于大数据风控业务而言,数据来源主要包括几部分:

一是用户申请时提交的数据信息,如年龄、性别、籍贯、收入状况等,这些数据可以了解用户的基本情况,验证用户的身份;

二是用户在使用过程中产生的行为数据,包括资料的更改、选填资料的顺序、申请中使用的设备等,可以通过用户的行为来进行特征挖掘;

三是用户在平台上累积的交易数据,如果公司运营比较久的话,可以累积比较多的用户借款相关数据,这类数据对于判断用户信用会有很高的价值;

四是第三方数据,包括来自政府、公用事业、银行等机构的数据,以及用户在电商、社交网络、网络新闻等互联网应用上留存的数据。这类数据可以从多角度展示用户的特征,利用这些数据进行建模分析,可以找出不同特征与信用水平之间的相关性。

大数据风控已经成为企业生存的核心竞争力,也是互金区别于传统金融的重要特征,能开发大数据反欺诈模型和信用评估模型,向资金端或资产端有资源的金融企业输出技术。亿美软通大数据平台,打造灵动的一体化风控闭环,可以针对业务运行中出现的新情况、新数据进行快速迭代,增强模型的有效性;为企业提供全场景数据服务,帮助其发掘更多数据价值,全面提升决策与风险控制能力,展现全新商业机会。通过24*365的自主学习模式,摆脱工作时间的限制。

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